Deși mama mea tocmai a murit în urmă cu doi ani, cu șaisprezece ani înainte, a avut un incident legat de sănătate care a făcut ca viața ei – și viața copiilor ei și a familiilor noastre – să se schimbe foarte brusc. Mama mea, din păcate, și-a pierdut capacitatea de a vorbi și de a scrie. Oricât de greu a fost pentru familia noastră, am fost extrem de recunoscător că am fost consilierul financiar și executorul ei și, prin urmare, am fost conștient de majoritatea problemelor ei financiare.
Deși a vorbi despre bani cu părinții poate fi incomod sau poate simți o invazie a confidențialității pentru ei, angajarea în conversații proactive și continue despre finanțele lor are multe beneficii. Fiind numit executor, este și mai important să fii la curent, deoarece vei fi responsabil pentru multe sarcini administrative și potențial provocatoare din punct de vedere emoțional. Iată câteva îndrumări care vă pot ajuta să vă înțelegeți mai bine rolul și sarcinile.
Claritate. Poate cea mai importantă sarcină ca executor este să revizuiți acum testamentul părinților și să puneți întrebări dacă ceva nu este clar. În acest fel, îi puteți ajuta pe alții să-i ghidați prin întrebările lor, dacă acestea apar mai târziu.
Voi. Este extrem de important să parcurgeți termenii voinței părinților pentru a vă asigura că aceștia se potrivesc cu activele lor financiare în ceea ce privește beneficiarii și alte detalii. Examinați ocazional atât testamentul inițial, cât și activele financiare pentru a vă asigura că reflectă situațiile actuale de viață și sunt la zi cu legile succesorale.
Documentație. Pe langa testament, localizati urmatoarele documente si articole aferente: trusturi; polita de asigurare; informații de contact ale managerului de avere; extrase de cont de brokeraj și consultanță; informații despre contul bancar; evidențe militare; seifuri și chei; fapte; declarații de pensie; documente de securitate socială; carduri de credit si extrase de cont; titluri pentru case, mașini, bărci și remorci; și alte informații financiare și de investiții. Organizarea înregistrărilor familiei tale va fi extrem de benefică pe termen lung.
cum să includă dialogul într-o poveste
Certificat de deces. În calitate de executor, va trebui probabil să cumpărați cel puțin zece copii ale certificatului de deces certificat pentru a le prezenta băncilor, companiilor de asigurări, furnizorilor de credit și altora. De asemenea, trebuie să avertizați agențiile guvernamentale, cum ar fi Administrația Securității Sociale, cu privire la decesul unui părinte și să furnizați un certificat de deces. De obicei, directorul de pompe funebre sau biroul local de evidență al părintelui dumneavoastră vă poate ajuta în acest sens.
Probată. De obicei, un testament trebuie depus la tribunalul de succesiune. Procesul său de asigurare a legitimității unui testament și de distribuire a activelor către beneficiari poate dura luni sau chiar ani. Cu toate acestea, dacă părinții tăi și-au transferat toate bunurile la un trust în viață sau la alte trusturi, este posibil să poți evita testarea. Pentru orice bunuri care nu sunt deținute într-un trust, procesul de testare poate fi necesar.
Cont bancar. În calitate de executor, poate fi necesar să plătiți facturi (să scrieți cecuri pentru a plăti cheltuieli precum ipoteci, impozite pe proprietate, utilități sau cărți de credit) sau să primiți fonduri (depuneți orice bani datorați părintelui dvs., cum ar fi cecuri de plată, rambursarea împrumuturilor personale etc.), așa că deschide un cont sub numele succesiunii. Asigurați-vă că parcurgeți carnetele de cecuri și extrasele bancare pentru a afla ce a plătit sau a primit în mod regulat părintele dvs.
Inventarierea si intretinerea proprietatii. De asemenea, ar putea fi nevoie să întrețineți o casă sau o altă proprietate până când poate fi distribuită sau vândută. Sunteți responsabil pentru păstrarea în siguranță a proprietății personale a părinților, inclusiv orice lucru din casă sau o cutie de valori. Poate fi necesar să furnizați un inventar sau o evaluare a proprietății personale.
Impozite pe imobile. În cazul în care succesiunea depășește suma aplicabilă de excludere a impozitului pe proprietate, succesiunea trebuie să depună declarații finale de impozit pe venit la guvernele de stat și din SUA. Chiar dacă nu există o taxă federală pe proprietate, poate exista o taxă de deces de stat. Declarațiile privind impozitul pe imobile trebuie depuse în termen de nouă luni de la data decesului. Consultați un profesionist fiscal pentru mai multe informații despre cum să le gestionați.
Plata și distribuirea activelor. După ce toate impozitele, facturile și alte datorii sunt plătite, activele imobilului (proprietate, acțiuni, obligațiuni, numerar etc.) vor fi distribuite beneficiarilor. Este important să obțineți o chitanță de la fiecare beneficiar care să indice că a primit distribuția. Apoi, în calitate de executor, va trebui să dispuneți de orice bunuri rămase.
Este imposibil să știi dacă părinții tăi își vor putea transfera treptat bunurile și responsabilitățile către tine în timp sau dacă va trebui să intervin și să te ocupi de treburile lor mai brusc din cauza bolii sau a morții. Oricum, nu trebuie să o abordați singur. Vorbește cu un avocat, un contabil și/sau un consilier fiscal, împreună cu tine sau cu consilierul financiar al părintelui tău. Acești profesioniști vă pot ajuta să înțelegeți și să navigați în acest proces adesea complicat.
[email protected] .
Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Strategiile și/sau investițiile menționate pot să nu fie potrivite pentru toți investitorii, deoarece caracterul adecvat al unei anumite investiții sau strategie va depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale investitorului. Investiția implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investești. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Morgan Stanley Smith Barney LLC și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Persoanele fizice ar trebui să solicite sfaturi pe baza circumstanțelor lor particulare de la un consilier fiscal independent. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC.
