Generația X și Baby Boomers nu numai că îmbătrânesc ei înșiși, dar se îngrijesc din ce în ce mai mult de părinții în vârstă. Printre mulți factori de luat în considerare se numără modul în care îi ajutăm pe părinți să se ocupe de chestiuni financiare importante, care pot fi un proces complex și emoțional pentru toți cei implicați. Părinților vârstnici s-ar putea să nu le placă să se gândească la propria lor moarte, iar copiii adulți ar putea să nu vrea să încalce independența părinților, să pară lacomi sau să pară concentrați pe ei înșiși. Discuția este, totuși, inevitabilă și este mai bine să o avem mai devreme decât mai târziu.
Iată cinci lucruri de luat în considerare atunci când vă ajutați părinții.
Alegeți un reprezentant al familiei. Dacă aveți frați, decideți cine va prelua conducerea. Deși intențiile pot fi bune, eforturile de grup fără un lider se clatin adesea. Puteți selecta persoana cu cele mai multe cunoștințe financiare, care este obișnuită să se ocupe de chestiuni legale sau care pur și simplu se simte dispusă și capabilă să își asume responsabilitatea. În familia mea, de exemplu, eu și surorile mele avem grijă de mama noastră, dar în calitate de consilier financiar de meserie am preluat conducerea.
Începeți conversația. Ca și în cazul oricărui subiect care implică emoții complexe, cea mai grea parte a planificării patrimoniului tinde să fie începerea conversației. Este important ca atât părinții, cât și copiii adulți să înțeleagă necesitatea de a planifica un transfer fără probleme a bogăției în cadrul familiei. Un plan patrimonial ia în considerare legile fiscale actuale și poate ajuta părinții dvs. să mențină controlul asupra banilor lor până când nu mai pot face acest lucru.
Ori de câte ori este posibil, purtați o conversație inițială unu-la-unu despre finanțe cu părintele dvs. Cu alegerea corectă a cuvintelor, a timpului și a tonului, puteți deschide ușa către o discuție semnificativă. Cu prea mulți oameni prezenți, părintele tău se poate simți copleșit sau chiar amenințat. Poate doriți să începeți cu o poveste despre o persoană pe care o cunoașteți în comun sau cu un articol de știri pe care îi puteți arăta. Ați putea spune, de exemplu, Ați văzut noile declarații de securitate socială? În același timp, asigurați-vă că aveți o modalitate confortabilă de a desfășura conversația în subiectul în cauză, astfel încât să nu cadă la nebunie dacă părintele dvs. nu înțelege indiciile dvs.
Amintiți-vă de umanitatea lor. Viața noastră financiară este adesea împletită cu identitatea, sentimentul de independență și valoarea noastră ca ființe umane. A îmbătrâni înseamnă adesea a face față diferitelor tipuri de pierderi care pot fi dificile din punct de vedere fizic, emoțional și mental. Așadar, atunci când abordați subiectul banilor, țineți cont de perspectiva părintelui și fiți sensibil. Ei pot avea temeri profunde cu privire la independența lor sau la pierderea controlului asupra luării deciziilor. Acest lucru tinde să apară în preocupările cu privire la capacitatea lor de a conduce și de a continua să locuiască în propria lor casă.
De obicei, este mai bine să nu începeți o discuție despre finanțe în timpul unei situații de criză sau să încercați să rezolvați toate detaliile relevante într-o singură întâlnire. Ridicați întrebări pe care părintele dvs. le poate lua în considerare pentru o conversație ulterioară. O abordare ar putea fi să trec pe la o cafea săptămâna viitoare și să ne putem continua discuția. Vă va oferi asta suficient timp să vă gândiți la ceea ce ați dori să vedeți să se întâmple?
Luați măsuri, încetul cu încetul. Este esențial ca părinții dvs. în vârstă să identifice persoane în care au încredere acum, cât timp sunt încă capabili, să ia decizii pentru ei în caz de incapacitate. Acesta va fi probabil primul pas pe care îl faceți pentru a vă ajuta părintele cu averea lor.
O modalitate de a afla mai multe despre ceea ce părintele tău îmbătrânit a făcut sau nu a făcut deja ar putea fi întrebând, am nevoie de ajutor cu voința mea. Pe cine ai folosit? Dacă nu au făcut încă acest pas, găsiți un avocat care să ajute la înființarea unui testament și a unor aranjamente legale, numite directive prealabile, care le permit persoanelor să numească factori de decizie alternativi care să vorbească și să acționeze în numele lor. În special, veți dori să luați în considerare configurarea acestor directive anticipate:
- Procura durabilă: Acest acord conferă unei alte persoane autoritatea legală de a acționa în numele dvs.
- Procura durabilă pentru îngrijirea sănătății: Dacă nu puteți lua decizii medicale pe cont propriu, acest document dă permisiunea unei alte persoane de a lua decizii medicale pentru dvs.
- Testament de viață/directivă de îngrijire a sănătății: În cazul unei afecțiuni medicale terminale, acest document autorizează implementarea dorințelor dumneavoastră cu privire la sprijinirea vieții. (Directivele privind îngrijirea sănătății variază de la stat la stat, așa că verificați pentru a afla tipul de directivă pe care statul dumneavoastră o permite.)
Priveste in oglinda. Pe măsură ce navighezi în apele uneori agitate de a ajuta un părinte în vârstă, ia în considerare propria planificare a succesiunii. Ce ați făcut pentru a ușura procesul pentru îngrijitorii dvs. atunci când sunteți bătrân care are nevoie de asistență? Luați acest moment în timp pentru a vă simplifica și organiza propria viață financiară, cum ar fi utilizarea plății automate a facturilor și actualizarea documentelor, pentru a ușura lucrurile în viitor. Făcând acest lucru, probabil că va salva copiii sau alți oameni dragi de dureri de cap și dureri de inimă considerabile pe drum.
Elaborarea unui plan imobiliar personalizat necesită o abordare structurată care să fie în concordanță cu obiectivele dumneavoastră financiare generale. Lucrul cu un consilier financiar, un avocat și alți consilieri cheie vă poate oferi o doză suplimentară de responsabilitate și încurajare pentru a vă ajuta să creați un plan patrimonial care să răspundă nu numai nevoilor unui părinte în vârstă, ci și nevoilor dumneavoastră.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer este partenerul fondator al grupului Horizon la Morgan Stanley și a petrecut aproape trei decenii în servicii financiare, oferind planificare financiară cuprinzătoare și management al averii. Lisa se concentrează pe lucrul cu femei bogate care își gestionează finanțele familiei, proprietarii de afaceri mici, directori și profesioniști medicali care apreciază să aibă un consilier care să le ajute să ia decizii financiare complexe.Folosind experiența Grupului Horizon și resursele vaste ale Morgan Stanley, Lisa aduce strategii și soluții pentru a ajuta clienții în multe aspecte ale vieții lor financiare, împărtășind compasiune și perspectivă în timp ce îi ajută pe clienții să-și împlinească viitorul pe care și-l imaginează.
La scurt timp după ce și-a primit licența în științe de la Universitatea Syracuse, Lisa și-a început cariera în finanțe cu unele dintre cele mai recunoscute firme financiare din industrie. Lisa face parte în prezent în Consiliul guvernatorilor pentru Clubul Buckhead și Cercul de donații pentru femei, sponsorizat de Centrul de Artă Woodruff. În comunitatea ei, ea a servit ca administrator al consiliului de administrație al Temple Beth Tikvah și al Mamelor și fiicelor împotriva cancerului. Lisa face parte atât în cadrul Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council, cât și în comitetele Women in Wealth Atlanta. Ea este, de asemenea, membră a Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer este consilier financiar la divizia de gestionare a averii a Morgan Stanley din Atlanta, GA. Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Strategiile și/sau investițiile menționate pot să nu fie potrivite pentru toți investitorii, deoarece caracterul adecvat al unei anumite investiții sau strategie va depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale investitorului. Investiția implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investești. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Informațiile conținute aici au fost obținute din surse considerate a fi de încredere, dar nu garantăm acuratețea sau caracterul complet al acestora. Morgan Stanley și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC. NMLS# 1285282.
