Dacă te simți puțin lipsit de bani după sărbători, nu ești singur. Și, deși o strângere financiară incomodă și începutul unui nou an te-ar putea face să te gândești la îmbunătățirea bugetului, s-ar putea, de asemenea, să fii ca mulți oameni în care nici măcar nu te gândești avea un buget.
Acest lucru devine clar în activitatea de planificare financiară pe care o fac. Când ajung la întrebarea privind bugetul și îi întreb pe clienți noi cât cheltuiesc și pe ce îl cheltuiesc, deseori primesc priviri cu ochii mari și răspunsuri similare cu acesta: nu sunt foarte sigur.
Pentru a-i îndrepta în direcția corectă, le explic că mai întâi trebuie să se uite la ce bani intră (venituri) și ce ies (cheltuieli). Apoi, ei pot prioritiza ce bani ar trebui puși deoparte (pentru acoperirea datoriilor, economii, pensie, investiții etc.) și cât de mult pot fi cheltuiți confortabil într-un mod discreționar (extras).
Interesant, când am întrebat recent mai mulți clienți noi cum ar ști că planul lor financiar funcționează, ei au răspuns că s-ar simți de succes dacă ar avea bani pentru cheltuieli discreționare.
A fi capabil să cheltuiți bani în moduri care sunt importante pentru dvs. este o componentă fundamentală a unui proces eficient de bugetare. Oamenii se uită adesea la bugetele lor și cred că, dacă nu ies și cheltuiesc 3 USD sau mai mult pentru o ceașcă de cafea, ar putea economisi bani - și există o mulțime de sfaturi financiare care plutesc pentru a consolida această idee.
În opinia mea, problema nu se referă doar la suma sau pe ce o cheltuiți. Mai degrabă, componenta critică este de care știți Cum și De ce acei bani sunt cheltuiți. Dacă mergi în mod regulat la o cafenea din obișnuință sau comoditate și să faci acest lucru nu este atât de important pentru tine, ai putea într-adevăr să cheltuiești inutil și aceste sume se adună în timp. Cu toate acestea, dacă să bei o cafea în fiecare zi este cu adevărat plăcut pentru tine - sau oricare ar fi versiunea ta de cafea, cum ar fi să cumperi o piesă nouă de îmbrăcăminte în fiecare lună, să mănânci în oraș sau să-ți distrezi prietenii - poate sa faceți asta, îndepliniți-vă obiectivele financiare și simțiți-vă de succes incluzând astfel de cheltuieli în partea discreționară a bugetului dvs.
De asemenea, interesantă este o statistică care a apărut din cel mai recent sondaj Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll. În ea, 91 la sută dintre investitorii cu valoare netă ridicată chestionați (cu active investibile între 100.000 USD și 1 milion USD sau mai mult) au indicat că sunt încrezători că sunt pe drumul cel bun pentru a-și atinge obiectivele financiare. Deși este tentant să credem că veniturile sau activele persoanelor cu valoare netă ridicată sunt factorul decisiv pentru a-și atinge obiectivele, nu cred că este cazul. Lucrul critic pe care acești oameni îl au în comun este că au un plan. Ei știu unde se duc banii și de ce, deoarece planul lor financiar se potrivește cu valorile și obiectivele lor personale.
Deci, fie că câștigi 50.000 USD pe an sau 500.000 USD, planificarea inteligentă te poate ajuta să-ți atingi obiectivele financiare. Puteți găsi o serie de aplicații de bugetare financiară online sau puteți utiliza cele ale lui Morgan Stanley Sfaturi de buget în lumea reală . Dacă simțiți că aveți nevoie de asistență, fă-ți timp pentru a găsi un consilier financiar care să te înțeleagă pe tine și obiectivele tale. Veți fi mult mai probabil să rămâneți cu un buget care reflectă cine sunteți și prioritățile dvs.
[email protected] .
Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Strategiile și/sau investițiile menționate pot să nu fie potrivite pentru toți investitorii, deoarece caracterul adecvat al unei anumite investiții sau strategie va depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale investitorului. Investiția implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investești. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Morgan Stanley Smith Barney LLC și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Persoanele fizice ar trebui să solicite sfaturi pe baza circumstanțelor lor particulare de la un consilier fiscal independent. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC.
