Probabil că ați auzit cele douăsprezece zile de Crăciun, unde dragostea mea adevărată mi-a oferit multe cadouri ale sezonului. Este cu siguranță un cântec distractiv de cântat cu familia și prietenii, dar te-ai gândit vreodată cât de scump ar fi să cumperi toate acele cadouri? Potrivit indicelui prețurilor de Crăciun, costul cadourilor din 2018 menționat în cântecul emblematic ar fi mai mare de 170.000 de dolari, dacă le numărați separat (364 de cadouri în total).
Deoarece această cifră depășește cu mult bugetul nostru de vacanță pentru cei mai mulți dintre noi, luați în considerare să oferiți un cadou copilului pe care îl iubiți, care este inspirat de numere selectate din cântec: cinci inele de aur, două porumbei țestoase și nouă doamne care dansează. Dacă credeți că acele numere s-ar putea referi la un plan de economii pentru educație 529, ați avea dreptate. Este un vehicul avantajos din punct de vedere fiscal pentru a economisi, sau chiar pentru a plăti în avans, pentru cheltuielile de educație.
ce este profunzimea de câmp în fotografie
Pentru a vă ajuta să vă inspirați, iată patru păsări care strigă - sau motive pentru a oferi economii pentru educație cadou.
Dați o mână de ajutor. Consiliul colegiului raportează că, pentru anul universitar 2017-18, costul mediu al școlarizare, taxe, cameră și masă, cărți și rechizite pentru un colegiu privat de patru ani este de 46.950 USD pe an (20.770 USD pentru o instituție publică de stat) . A contribui la un plan de economii de educație 529 pentru viitorul unui student este o modalitate inteligentă de a ușura povara creșterii vertiginoase a costurilor învățământului superior. De asemenea, îi ajută să evite durerea datoriei mari la creditele studențești cu care s-ar putea confrunta după absolvire. La fel ca economisirea pentru orice obiectiv pe termen lung, investițiile chiar și sume mici în fiecare an se pot aduna până la momentul în care un copil mic este gata să meargă la facultate.
Menține flexibilitatea și controlul. Oricine poate deschide sau poate contribui la un plan 529, iar beneficiarul poate fi oricine alege proprietarul contului — un copil, nepot, nepoată sau nepot, soț sau chiar dvs. (puteți folosi un cont 529 pentru a vă acoperi propriile cheltuieli de studii superioare). Și, puteți schimba oricând beneficiarul. De exemplu, dacă copilul pentru care ați economisit câștigă o bursă, puteți transfera acele 529 de fonduri către alt copil. În calitate de proprietar al contului, păstrați controlul asupra activelor într-un plan 529.
Plătiți școlarizarea K-12. Ca urmare a Tax Cuts and Jobs Act din 2017, definiția cheltuielilor de educație calificată s-a extins recent pentru a include școlarizarea pentru școlile K-12. Acum, puteți face retrageri calificate fără taxe federale din planurile 529 pentru a ajuta la acoperirea costurilor de școlarizare la o școală primară sau secundară publică, privată sau religioasă. Limita este de 10.000 USD pe an per student. Dacă vă gândiți să efectuați o retragere a planului 529 pentru a plăti cheltuielile școlii primare sau secundare, asigurați-vă că consultați mai întâi un specialist fiscal. Ele vă pot ajuta să determinați modul în care acest lucru poate afecta impozitele dvs. de stat.
câte cești într-un galon de cafea
Dă un cadou. Conform codului fiscal federal, 529 de contribuții la plan sunt tratate ca cadouri. Aceasta înseamnă că puteți da până la 15.000 USD per beneficiar sau 30.000 USD pentru cuplurile care depun declarații în comun, ceea ce vă poate reduce obligația fiscală. De asemenea, este posibil să faci cinci ani de cadouri într-un an - până la 75.000 USD per beneficiar sau 150.000 USD pentru cuplurile care depun în comun. Acesta este cunoscut ca un cadou accelerat. În scopuri de planificare, poate fi util să știți că activele deținute într-un plan 529 nu sunt considerate parte din averea dvs. impozabilă.
Poate fi într-adevăr cel mai minunat moment al anului, așa cum ne împărtășește un alt cântec, care stimulează spiritul de dăruire. Pe măsură ce vă gândiți la ceea ce veți oferi, poate veți descoperi că darul de a învăța - printr-un plan de economii pentru educație 529 - va fi mai memorabil și mai benefic de-a lungul vieții decât un gadget sau o jucărie care va fi în cele din urmă (și probabil mai devreme decât mai târziu) își pierd valoarea.
Kristen Fricks-Roman este consilier financiar la divizia de gestionare a averii a Morgan Stanley din Atlanta. Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Informațiile conținute aici au fost obținute din surse considerate a fi de încredere, dar nu garantăm acuratețea sau caracterul complet al acestora. Dacă un proprietar de cont sau beneficiarul locuiește sau plătește impozite pe venit într-un stat care oferă propriile economii pentru colegiu 529 sau plan de școlarizare preplătit (un plan în stat), acel stat poate oferi beneficii fiscale de stat sau locale, dar numai pentru participarea la Planul In-State. Aceste beneficii fiscale pot include contribuții deductibile, amânarea impozitelor pe câștig și/sau retrageri fără impozit. În plus, unele state renunță sau reduce taxe sau oferă alte beneficii pentru rezidenții de stat sau contribuabilii care participă la Planul în stat. Un proprietar de cont i se poate refuza oricare sau toate beneficiile fiscale de stat sau locale sau reducerile de cheltuieli prin investiția în planul altui stat (un plan în afara statului). În plus, statul sau localitatea unui proprietar de cont poate încerca să recupereze valoarea beneficiilor fiscale (prin evaluarea impozitelor pe venit sau penalități) în cazul în care un proprietar de cont transferă sau transferă active dintr-un plan în stat într-un plan în afara statului. Deși consecințele fiscale de stat și locale și cheltuielile cu planul nu sunt singurii factori de luat în considerare atunci când investiți într-un plan 529, ele sunt importante pentru rentabilitatea investiției unui proprietar de cont și ar trebui să fie luate în considerare atunci când alegeți un plan 529. Legile fiscale sunt complexe și pot fi modificate. Aceste informații se bazează pe regulile fiscale actuale în vigoare la momentul scrierii. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), afiliații săi, Morgan Stanley și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Persoanele fizice ar trebui să verifice întotdeauna cu consilierul lor fiscal sau juridic înainte de a se angaja în orice tranzacție care implică planuri 529, Conturi de economii pentru educație și alte investiții avantajoase din punct de vedere fiscal.
Investițiile într-un plan 529 nu sunt asigurate de FDIC și nici nu sunt depozite sau garantate de către o bancă sau orice altă entitate, astfel încât o persoană poate pierde bani. Dezvăluirea programului 529 Plan conține mai multe informații despre opțiunile de investiții, factorii de risc, taxele și cheltuielile și posibilele consecințe fiscale. Investitorii pot obține Dezvăluirea Programului Planului 529 de la consilierul lor financiar și ar trebui să o citească cu atenție înainte de a investi. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC. CRC 2345529 12/18
