În următoarele decenii, generațiile mai tinere de americani vor moșteni aproximativ 30 de trilioane de dolari de la părinții și bunicii lor baby boomer. Având în vedere că nu vor avea experiența și provocările de a face bani ei înșiși, este important să purtați conversații despre avere cu copiii dvs. sau alți moștenitori. Procedând astfel, îi poate ajuta să construiască o relație sănătoasă cu banii și, eventual, să evite greșelile costisitoare în viitor.
Iată cinci modalități prin care vă puteți ajuta copiii acum să se ușoare în noile lor roluri și să înțeleagă privilegiul care le este încredințat atunci când primesc o moștenire.
Pune valorile familiei în prim-plan. Împărtășește-le copiilor tăi valorile familiei tale, atât în conversație, cât și în acțiuni. Vorbiți despre lucruri precum istoria familiei, valori și perspective culturale. Dacă calități precum obținerea unei educații bune, munca din greu și manifestarea integrității și loialității în afaceri sunt importante în familia ta, modelează-le. Copiii au mai multe șanse să facă ceea ce faci tu decât ceea ce spui. Fiți sincer cu privire la responsabilitățile și provocările bogăției, precum și la aspectele pozitive ale acesteia. Ajută-i să înțeleagă că este în regulă ca ei să facă greșeli, pentru că și tu le-ai făcut. Și arată-le cum să găsească soluții eficiente atunci când nu sunt siguri care ar trebui să fie următorii pași.
cum să rimezi un pahar cu zahăr
Educați, educați, educați. Moștenitorii tăi vor trebui să știe nu numai cum să-și gestioneze bine propriile finanțe personale, ci și cum să fie un investitor responsabil și un filantrop. Ajutați-i să înțeleagă, arătându-le cum arată, simte și sună gestionarea financiară și implică-i la nivelul lor de educație și abilități pe măsură ce învață. De asemenea, explorați dacă cursurile de gestionare a averii, oferite de multe structuri de family office și firme financiare, se aliniază cu valorile familiei dvs. și luați în considerare participarea cu copiii dvs. Statisticile arată că 70% dintre familiile bogate își pierd averea până la a doua generație, așa că pregătirea și educația avansată sunt esențiale pentru menținerea bogăției multigeneraționale.
Ajutați-i să-și găsească propriul drum. Moștenirea banilor poate face viața să pară atât mai ușoară, cât și mai grea. Moștenitorii tăi pot fi îngrijiți financiar, dar s-ar putea să se lupte să echilibreze administrația financiară cu găsirea propriei drumuri. De exemplu, să urmeze o facultate poate să nu fie necesară dacă doresc să-și folosească moștenirea pentru a-și urmări propriile pasiuni și interese și pentru a reuși pe propriile merite. A avea un sentiment de scop și direcție auto-conduși în viață este adesea esențial pentru bunăstare.
ce este un Grand Slam în tenis
Împărtășește-ți planul imobiliar. Toate cărțile tale ar trebui să fie pe masă, ca să spunem așa. Fii transparent cu moștenitorii tăi cu privire la planurile pe care le-ai făcut pentru moșia ta și rolurile lor în aceasta. Acest lucru va contribui probabil la reducerea posibilității ca dificultățile și resentimentele să se formeze pe linie. Aranjați ca aceștia să se adune într-un singur loc, într-un cadru adecvat, astfel încât dvs. și echipele dvs. juridice și financiare să puteți începe procesul de familiarizare cu planul patrimonial și de a stabili așteptări rezonabile.
Faceți prezentări. De-a lungul timpului, probabil ați selectat mai mulți consilieri de încredere pentru a vă ajuta, cum ar fi un avocat, un consilier financiar și un contabil. Deși moștenitorii tăi s-ar putea să nu aleagă să lucreze cu aceiași profesioniști, le poți oferi un loc de început prin a iniția prezentările. În plus, acești profesioniști vă pot ajuta să începeți conversații pe care dvs. sau moștenitorii dvs. le puteți găsi incomode sau dificile.
Gestionarea bogăției de-a lungul generațiilor are grijă și planificare. Menținând liniile de comunicare deschise, fiind exemplul pe care doriți să-l urmeze alții și ajutând la educarea moștenitorilor tăi, îi puteți pregăti mai bine pentru rolurile și calea care urmează.
Kristen Fricks-Roman este consilier financiar la divizia de gestionare a averii a Morgan Stanley din Atlanta. Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Strategiile și/sau investițiile menționate pot să nu fie potrivite pentru toți investitorii, deoarece caracterul adecvat al unei anumite investiții sau strategie va depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale investitorului. Investiția implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investești. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Informațiile conținute aici au fost obținute din surse considerate a fi de încredere, dar nu garantăm acuratețea sau caracterul complet al acestora. Morgan Stanley și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Înainte de a investi, investitorii ar trebui să ia în considerare dacă beneficiile fiscale sau alte beneficii sunt disponibile numai pentru investiții în planul de economii pentru colegiu 529 din statul de origine al investitorului. Investitorii ar trebui să citească cu atenție declarația de divulgare a programului, care conține mai multe informații despre opțiunile de investiții, factorii de risc, taxele și cheltuielile și posibilele consecințe fiscale înainte de a cumpăra un plan 529. Puteți obține o copie a Declarației de divulgare a programului de la sponsorul planului 529 sau de la consilierul dumneavoastră financiar. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC. CRC 2235406 09/18
