Pierderea unui soț sau partener de viață prin moarte sau divorț este unul dintre cele mai stresante și mai emoționante evenimente din viață. Indiferent cât de bine v-ați fi planificat împreună un viitor financiar sigur, toate acestea se pot schimba în câteva momente. Iar deciziile pe care le-ați luat cândva împreună sau pe care le-ați încredințat soțului sau partenerului dvs., acum sunt numai ale voastre. Și, conform Biroului de Recensământ al SUA, vârsta medie a văduviei este de 59 de ani .
Cu aproape șapte ani în urmă, m-am trezit tocmai în această situație. Oricât de greu mi-a fost să fac față bolii și morții soțului meu, în calitate de consilier financiar, navigarea în aspectul financiar al vieții mele nu a fost o problemă. Dar inima mă doare pentru cei care se află într-o situație similară și nepregătiți. Credeți sau nu, multe femei încă nu au un loc la masă când vine vorba de finanțe. S-ar putea să nu-și cunoască adevărata imagine financiară – care ar putea fi atât de solidă pe cât au anticipat sau mult mai rău – și adesea se simt complet copleșiți de ceea ce pare a fi un munte de decizii și sarcini cu care se confruntă după pierdere.
Iată patru moduri prin care vă puteți pregăti pentru a fi brusc singur și vă puteți proteja viitorul financiar în acest proces.
Cunoaște-ți consilierii. Dacă nu aveți deja o echipă de asistență, care cuprinde atât consilieri profesioniști, cât și consilieri personali, adunați una acum. Găsirea profesioniștilor financiari, juridici și fiscal de încredere care au combinația potrivită de aptitudini, experiență și factori de personalitate necesită timp. În cele din urmă, veți dori ca aceștia să lucreze împreună pentru a vă oferi atât o imagine de ansamblu, cât și sfaturi detaliate despre situația dvs. De asemenea, ați putea dori să vorbiți cu un prieten apropiat sau cu o rudă - sau, dacă acest lucru nu vi se pare confortabil, ați putea lua în considerare consultarea cu un terapeut, coach financiar sau o terță parte neutră - care vă poate oferi sprijin personal în luarea deciziei. proces de realizare. Toată lumea este diferită, așa că alegerea cu privire la cine va auzi detalii despre situația și deciziile tale financiare este a ta. Cheia este crearea unei echipe de asistență care să vă fie alături în momentele bune și rele.
Pregătește-ți documentul de plan patrimonial. Când aveți de-a face cu o boală care pune viața în pericol, ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să începeți procesul de planificare a succesiunii. Iată câteva întrebări importante pe care să vă puneți acum și să luați măsuri în consecință: aveți voință și oglindește dorințele dvs.? Dacă da, când a fost revizuit ultima dată? Există ceva care trebuie adăugat sau actualizat? Aveți împuterniciri financiare și împuterniciri de asistență medicală? Oamenii pe care i-ai desemnat sunt cu adevărat cei de care ai dori să se ocupe de aceste probleme în numele tău?
Fii organizat. Dezvolta un dosar cu toate activele și pasivele dvs. și ale soțului sau partenerului dvs. Este important să știți al cui nume este fiecare activ sau pasiv. Asigurați-vă că includeți conturile bancare și de investiții, titlurile casei dvs. și orice alte bunuri imobiliare, polițe de asigurare, active fizice și digitale, facturi recurente și orice datorii, cum ar fi ipoteci, linii de credit sau carduri de credit. Adunați toată documentația relevantă despre active și pasive (documente, site-uri web și informații de contact, nume de utilizator și parole etc.) și păstrați aceste informații într-o locație sigură pe care amândoi o puteți accesa. Acest lucru vă va economisi mult timp și efort atunci când navigați în ceea ce poate fi un proces complex după o schimbare semnificativă a vieții.
Mișcă-te repede, totuși fă-ți timp. Să știți că atunci când vă pierdeți un soț sau partener, vor fi numeroși pași pe care ați putea să aveți nevoie sau doriți să îi faceți destul de repede, inclusiv efectuarea de modificări la beneficiarii polițelor de asigurare și a conturilor de pensii; depunerea cererilor de asigurare; începerea procesului de succesiune pentru testament; plata facturilor la timp; și anularea abonamentelor lunare și anuale (cum ar fi asociațiile profesionale sau un club de fitness sau de golf). Alte decizii - cum ar fi vânzarea unei case, plata altor active sau deciderea unde să locuiți - pot necesita mai mult timp și considerație, în funcție de imaginea dvs. financiară generală și de sfaturile pe care le primiți de la echipa dvs. de consilieri de încredere.
Plan. Elementele de bază ale unei planificări financiare solide se aplică și aici. Înțelegerea veniturilor și cheltuielilor dvs., a avea o strategie inteligentă de economisire și investiție și menținerea unui fond solid de urgență pentru evenimentele neprevăzute ale vieții sunt componente esențiale ale bunăstării dumneavoastră financiare generale. Veți dori să faceți acest lucru împreună cu soțul sau partenerul dvs. și, poate, vă gândiți să aveți propriile conturi pentru a vă asigura că veți fi pregătit pentru ceea ce vi se întâmplă.
Cu un ochi atent către pregătire, pierderea unei persoane dragi nu trebuie să echivaleze cu o pierdere a sănătății și securității financiare. A te organiza și a fi proactiv înseamnă un drum lung pentru a oferi un viitor financiar sigur. Ca parte a acestui proces, este de asemenea util să ne gândim la următoarea generație și să decideți când să le includeți în discuțiile financiare. Aceste lecții de viață pot fi momente neprețuite pentru a le arăta fiicelor noastre cum să fie lideri activi ai propriilor vieți financiare și pentru a le împărtăși fiilor noștri importanța lucrului la finanțele lor împreună cu soții sau partenerii lor.
Sylvia s-a alăturat lui Morgan Stanley în 2015 de la Barclays Wealth (fostă Lehman Brothers Private Investment Management). Ea s-a alăturat Lehman Brothers în 2003 de la Bank of America's Private Bank, unde a fost Senior Vice President și a avut o carieră extinsă de creditare. Sylvia a lucrat timp de unsprezece ani în Commercial Construction Real Estate Group al băncii. Ea a gestionat, de asemenea, unitatea de creditare din Georgia pentru NationsBank, unde a condus un portofoliu de creditare de 800 de milioane de dolari. Sylvia a fost recunoscută în 2019 în lista Forbes a celor mai buni consilieri de avere din stat[1]. Ea este co-președinte al programului Women in Wealth al capitolului Morgan Stanley din Atlanta și membru al Consiliului național pentru diversitate și incluziune al companiei.
Sylvia a obținut un B.B.A. de la Universitatea din Georgia și MBA de la Universitatea de Stat din Georgia. Ea face parte din consiliul de administrație al capitolului din Atlanta a Comitetului Evreiesc American și locuiește în Atlanta.
####
Sylvia Gort este consilier privat de avere la divizia de gestionare a averii a Morgan Stanley din Atlanta. Informațiile conținute în acest articol nu reprezintă o solicitare de cumpărare sau vânzare de investiții. Orice informații prezentate sunt de natură generală și nu sunt destinate să ofere consiliere de investiții personalizată. Strategiile și/sau investițiile menționate pot să nu fie potrivite pentru toți investitorii, deoarece caracterul adecvat al unei anumite investiții sau strategie va depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale investitorului. Investiția implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investești. Părerile exprimate aici aparțin autorului și este posibil să nu reflecte în mod necesar punctele de vedere ale Morgan Stanley Wealth Management sau ale afiliaților săi. Informațiile conținute aici au fost obținute din surse considerate a fi de încredere, dar nu garantăm acuratețea sau caracterul complet al acestora. Morgan Stanley și consilierii săi financiari nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membru SIPC. NMLS# 1428676Sursa: Forbes.com (feb. 2019). Clasamentul american Best-In-State Wealth Advisors a fost dezvoltat de SHOOK Research și se bazează pe întâlniri de due diligence în persoană și telefonice și pe un algoritm de clasare care include: păstrarea clienților, experiență în industrie, revizuirea înregistrărilor de conformitate, nominalizări ale firmelor; și criterii cantitative, inclusiv: activele gestionate și veniturile generate pentru firmele lor. Performanța investiției nu este un criteriu deoarece obiectivele clienților și toleranțele la risc variază, iar consilierii au rareori rapoarte de performanță auditate. Clasamentele se bazează pe opiniile SHOOK Research, LLC și nu sunt indicative pentru performanța viitoare sau reprezentative pentru experiența unui client. Nici Morgan Stanley Smith Barney LLC, nici consilierii săi financiari sau consilierii privați de avere nu plătesc o taxă către Forbes sau SHOOK Research în schimbul clasamentului. Pentru mai multe informații: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
