Cum să vă finanțați întreprinderile mici: 7 moduri de a strânge capitalul de pornire

Una dintre cele mai mari provocări ale construirii unei afaceri mici de succes este pur și simplu găsirea banilor pentru a începe. Marea majoritate a noilor afaceri nu reușesc, iar lipsa de capital este unul dintre motivele majore. Câți bani ai nevoie pentru a lansa o afacere și unde ar trebui să o obții, sunt întrebări importante la care trebuie să răspundă fiecare antreprenor.

Legendele abundă în privința antreprenorilor mizeri care maximizează cardurile de credit personale pentru a construi un prototip în garajul familiei. Această rută poate fi posibilă pentru unele companii, dar, ca antreprenor modern, aveți la dispoziție o serie de opțiuni de finanțare. Care sunt cele mai potrivite pentru dvs. va depinde de afacerea și ambițiile dvs.

Salt la secțiune

• 7 moduri de a vă finanța afacerea
• Doriți să aflați mai multe despre afaceri?

În 17 lecții video, Diane von Furstenberg vă va învăța cum să vă construiți și să comercializați marca de modă.

7 moduri de a vă finanța afacerea

Odată ce ați pus la punct un plan de afaceri și căutați mentori - fie în rețeaua dvs., fie prin camera de comerț locală, fie printr-un centru de dezvoltare a afacerilor mici, înființat Asociația pentru întreprinderi mici (SBA) - sunteți gata să începeți să vă gândiți la opțiuni de finanțare. Iată cele șapte modalități prin care puteți strânge capital pentru noua dvs. companie:

1. Autofinanțare : Numit și bootstrapping, autofinanțarea poate fi o modalitate eficientă de a începe o afacere mică, în special pentru antreprenorii pentru prima dată care au probleme în găsirea altor surse de capital. Există un risc semnificativ pentru autofinanțare, prin faptul că sunteți pe deplin cârlig în cazul în care afacerea eșuează. Acestea fiind spuse, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la multe dintre formalități și costuri de conformitate asociate cu strângerea de capital din exterior, deoarece cheltuiți doar banii dvs. În plus, dacă în cele din urmă căutați alte surse de finanțare a afacerii, faptul că vă puneți banii pe linie poate fi atractiv pentru investitorii care doresc să vadă că sunteți dedicați succesului afacerii dvs. Există multe modalități de autofinanțare a unei afaceri, toate riscante. Puteți să vă folosiți economiile personale, să deschideți carduri de credit sau să vindeți active personale. Dacă dețineți o casă, s-ar putea să luați în considerare și posibilitatea de a contracta o linie de credit pentru capital propriu (HELOC) pentru a vă împrumuta contra valorii casei dvs.
2. Prietenii si familia : Împrumutarea de bani de la prieteni și familie este un alt mod de a strânge bani pentru o afacere mică. La fel ca autofinanțarea, împrumuturile de la prieteni și familie prezintă unele avantaje: este mai puțin formal și poate fi o modalitate mai rapidă de a accesa capital decât trecând printr-o bancă, iar persoanele apropiate sunt probabil mai flexibile în ceea ce privește ratele dobânzii și rambursarea împrumuturilor. Acestea fiind spuse, există riscuri asociate împrumuturilor de la prieteni și familie. Veți dori să vă asigurați că oamenii de la care împrumutați înțeleg că investesc într-o afacere care s-ar putea să nu aibă succes. Fiți sinceri în ceea ce investesc: în ce mod cheltuiți banii lor? Ce părere ar trebui să aștepte să aibă în deciziile dvs. de afaceri? Cu cât tratați mai profesional aranjamentul, cu atât este mai probabil să păstrați relațiile personale dacă afacerea se clatină.
3. Împrumuturi pentru întreprinderi mici : A merge la banca locală poate fi o cale viabilă, mai ales dacă afacerea dvs. va avea o prezență în comunitate. Dacă mergeți la banca dvs. locală, trebuie să țineți cont de câteva lucruri. Mai întâi, asigurați-vă că banca dvs. este cu adevărat locală. Este mai probabil ca băncile locale și comunitare (nu sucursalele locale ale băncilor naționale) să susțină afacerile locale. Fii pregătit să oferi garanții; la fel ca în cazul autofinanțării, există riscuri considerabile aici, dar oferirea de garanții va demonstra potențialilor creditori că sunteți serios în legătură cu afacerea dvs. Căutați împrumuturi prin Asociația pentru Întreprinderi Mici. Împrumuturile SBA sunt susținute de guvernul federal și oferă condiții de rambursare mai flexibile decât împrumuturile bancare standard.
4. Crowdfunding : În ultimul deceniu, site-urile de crowdfunding precum Kickstarter au devenit o sursă populară și viabilă de capital pentru multe întreprinderi mici. Spre deosebire de majoritatea celorlalte opțiuni din această listă, majoritatea site-urilor de crowdfunding sunt orientate mai mult către finanțarea proiectelor individuale - fie că sunt jocuri video, filme sau gadgeturi - decât întreprinderi. O campanie de finanțare participativă poate fi, de asemenea, o modalitate valoroasă de a evalua interesul și de a crea buzz de marketing în jurul afacerii dvs. Crowdfunding este o investiție parțială, un împrumut parțial și o pre-vânzare parțială. Fiecare platformă de crowdfunding funcționează puțin diferit, așa că va trebui să vă asigurați că înțelegeți regulile platformei alese de la început.
5. Investitori îngeri : Investitorii îngeri sunt investitori individuali care doresc să investească propriile fonduri în afaceri noi, de obicei în schimbul capitalului propriu. Investitorii angajați tind să fie oameni de afaceri înșiși de succes, iar unul dintre avantajele pe care le pot aduce este experiența în industria aleasă, precum și contactele potențial valoroase. În general, investitorii îngeri sunt o cale populară pentru startup-urile de tehnologie și alte companii care caută finanțare la un nivel mai mare decât pot susține majoritatea prietenilor și familiei, dar mai mic decât majoritatea firmelor de capital de risc. Dacă decideți să căutați investiții înger, veți dori să fiți clar ce faceți (și nu doriți) de la noii dvs. parteneri. Diferiți investitori îngeri doresc diferite niveluri de implicare în afacerile în care investesc, așa că va trebui să vă asigurați că ați găsit pe cineva care crede în afacerea dvs. și pe care vă simțiți confortabil implicându-l în deciziile cheie.
6. Acceleratoare de pornire : O altă cale din ce în ce mai obișnuită pentru noile startup-uri este prin incubatoare și acceleratoare. Acestea sunt organizații dedicate să ajute antreprenorii să-și dezvolte afacerile, conectându-i în același timp la potențiali mentori și investitori. În incubatoarele și acceleratoarele de pornire, viitorii antreprenori aplică pentru a se alătura unei clase de alte întreprinderi mici și apoi trec printr-un proces riguros de dezvoltare și perfecționare a ideii lor de afaceri. Unele procese culminează cu un pitch pitch în fața potențialilor investitori. Intrarea într-un accelerator poate fi dificilă: procesul de aplicare este adesea atât lung cât și competitiv, așa că va trebui să vă asigurați că ați pregătit un plan de afaceri solid și un pitch puternic înainte de a aplica.
7. Capital de risc : La fel ca investitorii îngeri, firmele cu capital de risc fac de obicei investiții directe în noi afaceri în schimbul capitalului propriu. Spre deosebire de îngeri, totuși, capitalii de risc nu își investesc de obicei banii. Mai degrabă, gestionează fonduri de milioane sau miliarde de dolari repartizate pe o serie de investiții diferite. Dintre toate opțiunile de finanțare de pe această listă, capitalul de risc tinde să plaseze cele mai mari pariuri (de obicei mai mult de un milion de dolari la un moment dat). Din acest motiv, VC-urile tind să fie extrem de selective în ceea ce privește investițiile lor și acordă prioritate companiilor pe care cred că sunt susceptibile să genereze rentabilități uriașe și să ducă la IPO-uri de succes. Majoritatea companiilor care primesc finanțare VC au deja o afacere solidă, generatoare de venituri, pe care speră să o extindă.

Doriți să aflați mai multe despre afaceri?

Obțineți abonamentul anual MasterClass pentru acces exclusiv la lecțiile video predate de lumini de afaceri, inclusiv Chris Voss, Sara Blakely, Bob Iger, Howard Schultz, Anna Wintour și multe altele.